Vỡ tín dụng: Sợ nhất khi ngân hàng sử dụng vốn huy động đầu tư vào bất động sản

Theo ông Hiệp, giờ nguồn vốn để phát triển dự án Bất động sản thương nghiệp nằm ở 3 nguồn chính: Nguồn vốn của chính các Doanh nghiệp Bất động sản – Chủ dự án, nguồn vốn ứng trước của khách hàng và nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Xem thêm: chung cu sao anh duong

Xét nguồn thứ nhất, ông Nghĩa cho rằng nguồn vốn này mang tính danh nghĩa nhiều hơn. căn do là theo các quy định hiện hành vốn tự có có doanh nghiệp tối thiểu 20% vốn/Tổng mức đầu tư. hiện thời phần vốn này thường sử dụng cho việc phóng thích mặt bằng hoặc nộp tiền đất và các công việc chuần bị đầu tư khác. Số vốn này chỉ đóng vai trò phát động ban sơ.

Nguồn vốn thứ hai là tiền ứng trước của khách hàng, ông Hiệp cho rằng đây là một nguồn vốn khá lớn về mặt giá trị và có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển các dự án Bất động sản. Tuy nhiên, Luật kinh doanh BĐS 2015 quy định nhà hình thành trong tương lai chỉ được phép thanh toán tối đa đến 70%. Như vậy, nếu mong chờ vào nguồn vốn này rất hiểm vì 2 khó khăn dễ xảy ra: Nhà không bán được và tiền khách hàng trả trước không đủ chi.

"Như vậy rõ ràng đối với phần nhiều các dự án Bất động sản thương nghiệp, nguồn vốn phải trông cậy là nguồn tín dụng từ ngân hàng. Tuy nhiên gần đây NHNN có đưa ra dự thảo thông tư 36 về vấn đề nâng cao hệ số rủi ro từ 150% lên 250% và cắt giảm việc dùng vốn ngắn hạn vào dự án trung hạn, dài hạn từ 60% xuống còn 40%. Theo tôi, cách làm này có lẽ chưa thật hợp lý", ông Hiệp khẳng định.

Cũng theo ông Hiệp: "Có thể nói việc theo dõi sức khỏe tín dụng của nhà băng khôn xiết cần thiết và quan trong nhưng có thể nên bằng biện pháp khác chứ không phải bằng thông tư 36 hỏi ý kiến cả từng lớp như cách làm hiện dễ gây ra những tâm lý lo âu ảnh hưởng tới sự phát triển chung của ngành kinh doanh sinh sản".

"Chúng tôi cho rằng nếu tín dụng của chúng ta làm rạch ròi để phục vụ Doanh nghiệp và người tiêu dùng thuần túy đồng thời có những tiêu chí truyền thống về tiêu chuẩn an toàn để được cấp tín dụng thì kiên cố sẽ chẳng phải lo âu gì, có tức thị người mua nhà chỉ được vay tối đa 70% giá trị hợp đồng và dùng chính căn nhà đã trả một phần tiền của mình để thế chấp thì gần như rất ít khả năng rủi ro xảy ra, tuy nhiên ở Việt Nam chúng ta cái cần quan tâm cảnh giác để tránh nguy cơ tín dụng bị vỡ thì lại là góc cạnh khác", ông Hiệp cho biết.

Ông Hiệp dẫn chứng, thứ nhất, cần rẽ ròi và kiểm soát chém đẹp hoặc thậm chí không nên cho phép tình trạng sở hữu chéo giữa nhà băng thương mại và chủ đầu tư dự án Bất động sản. Đây là nguy cơ dễ xảy ra tình trạng vỡ tín dụng nhất một khi ngân hàng thương mại dùng nguồn vốn huy động để đầu tư vào Bất động sản, nếu Bất động sản trầm lắng hoặc khủng hoảng thì số vốn của ngân hàng đó đổ vào dự án sẽ mắc kẹt gây vỡ trận ngay.

Thứ 2, ngân hàng Nhà nước cần kiểm tra chặt chịa việc cấp tín dụng của các ngân hàng thương nghiệp đối với các chủ đầu tư dự án làm sao phải thật bảo đảm an toàn. Mỗi ngân hàng thương nghiệp cần xác định tiêu chí cho vay của mình đối với Doanh nghiệp Bất động sản. Xem thêm: dự án ecolife Tây Hồ

rút cục, ông Hiệp kiến nghị: "Xét về toàn cục thị trường và đặc biệt lợi quyền của người tiêu dùng – người mua nhà, chúng tôi cho rằng ngân hàng quốc gia cần xem xét lại định hướng đích của thông tư 36 để làm sao vẫn hạn chế được rủi ro của “bong bóng” Bất động sản nếu có, nhưng lại không làm ảnh hưởng tới lợi quyền thiết thực của người dân".